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Los costos de los seguros son siempre una preocupación primordial para los gestores y propietarios de flotas. A medida que las empresas se enfrentan a la reducción de los márgenes y el aumento de los gastos generales, encontrar formas innovadoras de controlar estos costes puede suponer una diferencia tangible en el balance final. Con el poder de transformar los datos en información procesable, la telemática ofrece una solución para controlar e influir en las primas de los seguros. Esto es lo que necesitas saber sobre el seguro de flotas, la telemática y la relación entre ambos.
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Comprender las primas de seguro:El papel del riesgo
Desde los inicios del sector de los seguros, el núcleo del cálculo de las primas siempre ha sido el riesgo.Cuanto menor sea el riesgo asociado a un activo, menor será la prima, y viceversa. Para los propietarios de flotas, esto se traduce en la necesidad de mejorar su perfil de riesgo, lo que puede repercutir directamente en su historial de siniestros y reducir los costes del seguro.
La telemática para seguros utiliza tecnología avanzada para controlar el comportamiento del vehículo y del conductor, lo que ayuda a evaluar el riesgo asociado con mayor precisión.Dado que las primas de los seguros de flotas se basan principalmente en este riesgo percibido, disponer de datos claros y concretos sobre las operaciones de la flota adquiere un valor incalculable.
Perspectivas de la telemática: El camino hacia la reducción del riesgo
Con la gran cantidad de datos que proporciona la telemática, los gestores de flotas obtienen información sobre los comportamientos de los conductores, como el exceso de velocidad, los frenazos bruscos y los giros bruscos. Estos comportamientos, cuando son recurrentes, indican un mayor riesgo y aumentan la probabilidad de reclamaciones al seguro, lo que se traduce en primas más elevadas. Con datos procesables, los gestores no sólo pueden detectar estos patrones, sino tomar medidas proactivas para corregirlos, garantizando la seguridad y reduciendo potencialmente los costes del seguro.
Una de las características más impactantes de los sistemas telemáticos como TN360 son los scorecards de los conductores. Estos cuadros de mando ofrecen una visión detallada del rendimiento en carretera de cada conductor, lo que permite a los directivos abordar los comportamientos de riesgo mediante programas de formación a medida. Estos sistemas también pueden impulsar programas de seguridad y recompensas, permitiendo a los gestores de flotas crear una cultura más segura y positiva. Las compañías de seguros reconocen este enfoque proactivo y suelen estar más dispuestas a ofrecer primas competitivas a las flotas que emplean estos sistemas.
Tres formas clave en que la telemática puede reducir las primas
La integración de la telemática en la gestión de flotas ha revolucionado la forma en que las empresas enfocan la seguridad y la gestión de costes. Al aprovechar los datos en tiempo real, la telemática desempeña un papel fundamental en la configuración de las primas de seguro, ofreciendo a las empresas formas tangibles de minimizar el riesgo. He aquí tres formas cruciales en que la telemática puede ayudar a las empresas a reducir los costes de los seguros.
Fomentar una conducción más segura
Los sistemas telemáticos ofrecen una oportunidad única para controlar y mejorar el comportamiento de los conductores, haciendo que las carreteras sean más seguras para todos. Con datos en tiempo real, los gestores de flotas pueden identificar pautas o hábitos que pueden provocar accidentes, como frenazos bruscos frecuentes o aceleraciones rápidas. Abordar estos problemas mediante formación específica o incentivos puede reducir significativamente la probabilidad de costosos incidentes.
Además, la información en tiempo real que proporciona la telemática puede servir de estímulo para los conductores, empujándoles a adoptar hábitos más seguros en la carretera. Con el tiempo, este bucle de información continua arraiga mejores prácticas de conducción y fomenta una cultura de seguridad en la flota. Como resultado, las empresas suelen ver una disminución de los costes relacionados con los accidentes y reducciones en las primas de seguros a medida que mejora su historial de siniestros.
Protección contra el robo y el uso indebido
La seguridad de una flota va más allá de las prácticas de conducción segura. El robo o el uso no autorizado de vehículos puede acarrear importantes contratiempos financieros y el aumento de las primas. Con la telemática, los gestores de flotas pueden establecer geocercas, enviando alertas si un vehículo se desplaza fuera de una zona designada u opera fuera de las horas aprobadas. Este enfoque proactivo de la seguridad puede disuadir de posibles robos y alertar rápidamente a los gestores de cualquier actividad no autorizada. La vigilancia de los vehículos también puede disuadir a posibles ladrones, reduciendo aún más el tiempo y las molestias que supone ocuparse del uso no autorizado de los vehículos.
A medida que se refuerza la seguridad de la flota mediante la telemática, las compañías de seguros suelen reconocer el menor riesgo de robo o uso no autorizado. Estas políticas mejoradas pueden traducirse en condiciones y primas de seguro más favorables.
Protección contra las reclamaciones fraudulentas
Por desgracia, los incidentes en carretera suelen formar parte de las operaciones de las flotas. Cuando ocurren, los sistemas telemáticos pueden aportar valiosísimas pruebas concretas de lo ocurrido. Los sistemas telemáticos pueden capturar datos exhaustivos antes, durante y después de un incidente, ofreciendo una imagen clara de las circunstancias que lo provocaron. Estos datos pueden ayudar a determinar la responsabilidad, ahorrando potencialmente a las empresas reclamaciones injustas.
Muchas soluciones telemáticas también se integran con las cámaras del tablero, añadiendo una capa visual de pruebas. Esta combinación de datos y vídeo garantiza que los operadores de flotas estén bien equipados para gestionar reclamaciones, ofreciendo pruebas objetivas cuando surgen disputas. A los ojos de los proveedores de seguros, esta capacidad puede traducirse en un menor riesgo de pagos elevados, lo que ayuda aún más a reducir los costes de los seguros.
Esos datos de vídeo son objetivos y, tras un accidente, pueden servir como prueba fiable en una disputa sobre qué parte tuvo la culpa. Esto lo hace valioso para proteger a las flotas frente a costosas acciones legales, tanto para demostrar que no hubo negligencia como para agilizar un acuerdo rápido en lugar de un litigio prolongado y costoso.
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TN360 de Teletrac Navman es una plataforma impulsada por IA que transforma los datos brutos en información procesable, ofreciendo a los gestores de flotas una visión de 360 grados de sus operaciones. Desde la mejora de la seguridad hasta la gestión del riesgo, TN360 tiene las herramientas que necesitas para luchar contra el aumento de las primas de seguro. Ponte en contacto con nosotros para saber cómo TN360 puede transformar la forma en que gestionas tu flota o crea una solución personalizada utilizando nuestra herramienta en línea para ver cómo la aplicación puede satisfacer tus necesidades.